 |
|
|
|
|
|
Предоговарянето на стар кредит за 50 000 може да спести около 30 000 от лихви Моментът за рефинансиране на ипотечните кредити, взети преди време при по-високи лихви, вече е дошъл, каза за "Монитор" Илия Атанасов, директор на Financial Partners Bulgaria. Например от предоговорен ипотечен заем за сума от 50 000 евро, от лихви за 20 или 25 години могат да се спестят около 30 000 евро. И това става, защото цената му се смъква от 10 на 5,7-6.3 процента, добави финансовият експерт.
Процедурата за предоговарянето на условията по ипотечния кредит или търсенето на подобен заем от друга банка е сложна, но тя си струва усилията, каза Атанасов. За да се постигнат най-добри параметри на новия кредит, е добре да се ползват услугите на финансов консултант. Българите все още не са се научили да го правят, но рано или късно и това ще стане. В началото на 90-те години всички се чудеха защо има нужда от брокери при покупко-продажба на недвижими имоти. Сега над 95 на сто от сделките с недвижимости минават през агенции. Консултантите могат да договорят по-добри условия за кредитополучателите, защото най-малкото знаят всички номера на кредитните инспектори, работещи в банките. Консултантите получават хонорара си, ако успеят да осигурят най-добри условия за клиента си. Банковите чиновници се стремят да продадат стоката кредит, колкото се може на по-висока цена, каза той.
В момента имаме клиент, който изплаща ипотечен кредит с лихва 16,95 на сто, съобщи шефът на Financial Partners Bulgaria. Водим преговори с банки той да бъде рефинансиран на цена 6,3 на сто. Всеки, който има ипотечен кредит с по-висока лихва от сегашната, трябва да се опита да предоговори условията по него. Първата стъпка е да прочете внимателно договора, който е сключил с банката-кредитор и да види какви неустойки са предвидени при предсрочно изплащане на кредита. Хората много се опасяват от плащането на тези неустойки, които обикновено са между 5 и 7 процента. Това не бива да ги плаши, защото икономията, която ще е реализират от рефинансирането, ще е много по-голяма.
Болшинството от ипотечните кредити, за които сега правим постъпки за рефинансиране са били сключени с лихва 9,5-12 на сто, подчерта Атанасов.
Модерната тенденция в дейността на банките в развитите държави е да предоставят възможности на клиентите да погасяват кредитите си по-рано от крайния срок, съобщи Илия Атанасов. За целта се намаляват таксите за предсрочно погасяване. В България се робува на максимата един имот се изплаща за един живот. Следващото поколение у нас има шанс да вземе кредит за два имота един за живеене и друг за инвестиция. И за банката е по-изгодно едно семейство да вземе два ипотечни кредита за по-кратък срок, вместо само един за 20 или 25 години. В момента у нас едва 12 на сто от жилищата се купуват с ипотечни кредити. В развитите държави този процент е над 90. Гъвкавите схеми за изплащане са по-изгодни за клиентите, добави шефът на Financial Partners Bulgaria.
Повечето банки в договорите с клиентите си поставят клаузи за оскъпяване на кредита, ако основният лихвен процент бъде увеличен, каза Атанасов. Рядко се предвижда поевтиняване на заема. В законодателствата на други държави е регламентирано, че при намаляване на основния лихвен процент се намаляват и лихвите. В развитите държави промените на лихвите по ипотечните кредити за закупуване на жилища стават плавно. У нас това става скокообразно. Допреди няколко месеца те бяха на ниво около 10.5 на сто, сега почти наполовина по-ниски. Преди време, когато ипотечните кредити бяха скъпи, банките се оправдаваха, че нашият пазар на имоти е с висока степен на риск. Това не е съвсем вярно. Хубавите имоти на добра цена навсякъде бързо се продават и в тази връзка за банките няма рискове бързо да продадат ипотекираното жилище, например. По целия свят и у нас имот на добра цена се задържа на пазара по-малко от месец. Предложените за продажба чрез търг от съдия-изпълнител ипотекирани жилища обикновено са с начална цена 30-40 на сто от пазарната и в повечето случаи се продават, добави експертът.
Големите банки в България почти завършиха битката за клиенти, намалявайки лихвите, каза Атанасов. Стремглавото им снижение е резултат главно на конкурентна борба и няма други пазарни причини това да се случва. Основната лихва у нас е стабилна, а разходите на банките растат. Най-общо казано трезорите режат от печалбата си, за да привлекат повече клиенти, подчерта той.
В бъдеще няма основания лихвите по кредитите да продължават да падат повече, каза още шефът на Financial Partners Bulgaria. Една от причините е инфлационният натиск, породен от поскъпването на горивата и енергията. Може да очакваме лихвите да се увеличат. И това ще стане в срок от половин до една година, прогнозира той.
Financial Partners Bulgaria
29.11.2005 г.