Банковите
измами придобиват все по-големи мащаби
Експерти по банкови измами от 52 банки в Европа, Близкия Изток и Африка
считат, че има нужда от по-широко сътрудничество в борбата срещу измамите,
осъзнавайки съществените пречки, които стоят на пътя на съвместната работа.
Това сочат оповестените в петък резултати от изследване на банковите измами
в региона, съобщи Apeiron Communication.
Изследването, проведено по поръчка на компанията, работеща в сферата на
електронната търговия и платежните услуги First Data International и изпълнено
от независимата изследователска фирма Olive Insight, проучва опита и мненията
на старши експерти по измамите в областите на измами с банкомати, ПОС терминали,
онлайн банкиране и транзакции от тип "card not present" (CNP).
Част от основните заключения в изследването са следните:
- Измамите са в световен мащаб, научават се и се развиват. 96 на сто от
отговорилите вярват, че измамниците работят на глобално ниво и механизмът
за извършване на измамите се научава и предава от един на друг. Това означава,
че индустрията има възможност да предвиди как похитителите ще действат
и да вземе предварителни мерки срещу потенциални атаки.
- Банките са с вързани ръце. Усилията на банките в борбата срещу измамите
са ограничени заради притесненията, свързани с обслужването на клиентите,
както и свързани със собствената им конкурентоспособност. Един от запитаните
твърди: "Организациите не разгласяват данни относно загубите от измами
и това намалява шансовете ни да работим заедно". В допълнение, законодателството
в областта на защита на данните се смята за съществена пречка за сътрудничеството
в сектора. Въпреки това, европейски експерти по защита на данни присъствали
неотдавна на форум на First Data, изразиха мнение че проблемът се крие
повече във възприемането и разбирането на законодателстовото в тази област,
отколкото в реалната му юридическа същност към днешна дата.
- Регулациите могат да са като усмирителни ризи. Петдесет и пет процента
от анкетираните смятат, че регулациите помагат в борбата срещу измамите.
Други, особено в Западна Европа, се безпокоят, че регулациите могат да
се окажат твърде ограничителни в една бързо променяща се среда. Кати Уоръбек,
ръководител отдел "Контрол по измамите" в британската асоциация за плащания
(APACS), коментира: "Регулациите може да не са пригодени за непрестанно
променящото се лице на измамата, както и да включат необходимата гъвкавост,
чиято цел е да се противопостави на новите тенденции в областта. Измамите
се усъвършенстват твърде бързо, за да бъдат преборени от едно статично
законодателство."
- Банките са най-обезпокоени за нови измами и в процес на възникване. Докато
банкоматните и ПОС измамите са по-чести и по-скъпи, то днес онлайн измамите
са голям проблем в Западна Европа и сериозна заплаха за целия регион, където
се очаква ползването на Интернет да се увеличава. Измамите с онлайн банкиране
предлагат на извършителя по-голяма ефективност (възможността да измами
повече хора и по-бързо) и намален личен риск. Тридесет и осем на сто от
анкетираните отбелязват повишаване на "фишинг"
атаките
и повече от една трета от запитаните виждат увеличение на броя на онлайн
измамите с кредитни карти. Седрик Саразин, отдел "Банкови карти", председател
на "Работна група за борба с картови измами" към Европейския съвет за плащания
смята, че "Една обща тенденция сред всички големи пазари е увеличението
на броя на измамите при транзакциите от тип "card not present" (CNP). Докато
общото количество на измамите намалява ние трябва да бъдем предпазливи
с CNP измамите, защото те могат да се превърнат в много сериозен проблем."
- Технологията е ключовото оръжие в борбата срещу измамите и основен приоритет
посочен от повече от половината от анкетираните. Много организации въвеждат
противосканиращи устройства и увеличават сигурността в банкоматите. Отделя
се внимание върху новите методи за анализ на данни, за което има нужда
от допълнителни проучвания. Анализът на отделните сегменти по веригата
на измамите, например, може да помогне на банките да получат цялостна картина
на криминалните деяния, а използването на многостепенна верификация може
да намали зависимостта от уповаването на статични данни. Банките следва
да разглеждат разходите за технологични нововъведения имайки предвид финансовите
загуби от измами и техния ефект върху доверието на клиентите.
"Експертите по измами, взели участие в проучването признават, че измамите
са глобален феномен, изискващ международна намеса", коментира Джаки Баруел,
директор на "Управление на измамите" за Европа, Близкия Изток и Африка
към First Data International. "В същото време, темата е деликатна за банките,
загрижени за репутация, конкурентоспособност и доходност. Банките признават
важната роля на работата с други банки и с агенции за борбата срещу този
вид престъпления, но за момента не споделят данни на ниво, което да направи
достатъчно забележима промяна в битката срещу измамите", допълва той.
First Data е ангажирана да подкрепя своите клиенти по целия свят в борбата
срещу измамите, обясни още Баруелтой. "Ние също така правим стъпки за решаването
на проблеми, свързани със споделянето на информация сред индустрията. Това
става все по-важно с оглед на въвеждането на Обща евро зона за плащания
(Single Euro Payments Area, SEPA) в Европа, което ще увеличи трансграничните
плащания и по този начин ще нарасне и нуждара от мултинационална база данни
в борбата срещу измамите. По време на среща, проведена във Виена по-рано
този месец, клиентите ни безрезервно подкрепиха инициативата ни насочена
към насърчаване на трансгранично сътрудничество и ние в момента сме активно
поели ангажимент да потърсим решения, които да дадат възможност на индустрията
да съдейства със същата ефективност, с която работят и измамниците в днешно
време", допълни той.
"Фишинг" атака – процес, в който даден човек измамва друг като успява да
се сдобие с поверителна информация в Интернет (пример за това е изпращането
на електронно писмо към даден потребител, в който изпращащата страна се
представя за дадена голяма фирма и молеща най-учтиво потребителят да натисне
върху определен в мейла линк, пращащ го на сайт, където трябва да въведе
своите данни за достъп) / ит
